3.理财，还得做好长远打算

规划君在进行理财服务时，发现很多人对于理财存在着“有枣一竿子，没枣也打一竿子”的这种有一搭没一搭的态度，往往只看见眼前的需求，却忽视了一些时间跨度长、但更重要的理财目标。无论是在个人还是家庭理财的过程中，有哪些方面需做长远打算呢？规划君总结了四个方面，建议大家要提前做好准备。

1. 保险规划

任何个人和家庭，都需要保险来提供保障。一个长远、合理的保险规划显得至关重要。在选择保险品种时，好规划建议，要根据不同的生命周期和实际财务状况，选择不同的保险。

比如一个刚走上工作岗位的人，并没有过重的家庭负担，收入也较少，此时建议配置意外伤害保险和消费型重大疾病险。而对于上有老下有小的家庭而言，责任和负担都增加，收入上也有提升，此阶段建议重点配置意外险、健康险如重疾险、医疗险和定期寿险，在经济条件允许的情况下，还可以适当配置理财型保险或养老保险。另外注意购买保险应先保大人后保小孩，保费支出控制在家庭年收入的10%以内为宜。

2. 投资规划

个人和家庭在投资方面，也应越早准备越好，投资时间的拉长可以提高收益，以便更快的实现财务自由。

投资规划重要的是选择好适合自己的投资产品。好规划认为，如果你没有专业的投资理财知识和经验，基金或许是最佳的选择。从投资方式上，我们可以选择定投，每月以少量的资金投资，长期可以聚少成多，做到财富的积累。比如选择一只股票型基金，每月定投500元，假定年化收益率8%，5年就能存下3.5万多元。

另外，具体基金的选择也至关重要，最近好规划也经常能接到用户关于选择基金的疑问，好规划周末推出的《优选基金周报》中，优选基金全部是好规划基金分析师团队根据晨星评级、业绩表现、基金经理管理经验等综合指标进行筛选的，供大家参考选择。

3. 养老规划

惬意、幸福，是大多数人对未来退休生活的憧憬。或许对于很多年轻人来讲，养老好像还是一个比较遥远的话题。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。

养老规划要提早进行，确定养老目标应该根据自身具体条件，估算养老所需总费用。估算方法可以参考好规划此前的文章《享受一个美好的晚年，你需要多少储蓄》。提早积累养老金，不仅能保障退休后能有较高的生活品质，还能减轻子女的负担。

这部分资金，好规划建议可以采取银行定期储蓄、基金定投，或购买养老型保险来储备。

4．子女教育金规划

子女的教育金，对于每个家庭来讲都是一项刚性需求和任务。好规划建议家庭及早准备教育金，一来可以减少家庭储蓄的压力，二来，由于教育金的使用有相对固定的期限，拉长准备时间，可以获得更多的资金收益。

由于这部分资金需要在固定的时间使用，因此在投资理财中要确保资金的专款专用，不能为了博取高收益，就把教育金全部放在风险大的产品中。好规划建议通过银行定期存款、国债、基金定投的方式进行储备。