三、物联网金融为银行业带来的机遇

从本节前面的论述知道，物联网对中国商业银行的业务发展，产生了变革性影响。自2009年物联网被列入国家五大新兴战略性产业后，最近五年（2013—2018年）来，国家出台的相关物联网产业政策主要有：2013年2月，国务院发布了《关于推进物联网有序健康发展的指导意见》；2013年9月，国家发改委发布了《物联网发展专项行动计划》；2016年7月，国务院发布了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》；2017年1月，国家工信部发布了《物联网发展规划（2016—2020年）》；等等。这些物联网政策的贯彻实施，为物联网技术的大规模普及、应用和推广提供了政策依据，也为丰富商业银行的金融业务形态带来更大的发展机遇。

综合2016年银通智略的《供应链金融创新案例》、2017年物联网金融行业市场分析、2018年物联网金融行业市场投资咨询调研分析、2019—2023年中国物联网金融产业深度调研及投资前景预测等报告，笔者认为：物联网金融现在乃至将来，会为中国的银行业带来很大的机遇，主要表现如下：

第一，作为物联网金融业务的起点和基础，商业银行的动产融资业务将再次蓬勃发展。通过物联网技术，商业银行可以对动产进行实时监控，监管由被动变为主动，由事后追踪变为事先管控，商业银行的动产融资业务将迎来更安全的环境。这是商业银行物联网金融发展的第一阶段。

第二，在物联网技术实现了对动产的严密监控后，可以建立新型的物联网仓单，传统的实物监管融资将变成更加规范、便捷、高效和安全的单证化融资。建立了物联网仓单，可以大幅降低融资成本，实现融资方式的根本转变。这是商业银行物联网金融发展的第二个阶段。

第三，在第三个阶段，即在物联网技术广泛应用前提下，各产业的所有生产、交易的各个环节都将物联网化，商业银行可以提供覆盖所有产业环节的全方位的、定制化的物联网金融服务。

未来，物联网金融将全面覆盖各个产业，物联网金融将同步改变上下游的商业模式和融资结构，全方位地满足产业升级换代过程中的金融服务需求。因此，商业银行的物联网金融业务将随着产业升级而呈现指数式的增长，迎来全新的发展机遇。

物联网银行扩展的生态系统如图1-8所示。

图1-8　物联网银行扩展的生态系统